儿童保险怎么买才合理?你必须先了解这些

每一个孩子都是上天赐予的礼物,在家长的眼中孩子就像捧在手中的水晶球,每个家长都特别小心,不管是一场疾病、还是一个意外,对一个家庭都是毁灭性的打击。如何破解?为爱未雨绸缪,少儿保险渐成刚需!

孩子保险那么多,都需要什么,儿童保险怎么买才合理?

其实啊,少儿保险规划有个万能公式:少儿医保+重疾险+医疗险+意外险

1、少儿医保:是基础医保是国家给我们的基础医疗保障,算是国家福利,还是可以薅一薅的。最好是在宝宝出生三个月内办理,这样从出生之日就能医保待遇。如果超过三个月,就要等到次月或下一年。所以,少儿医保越早办越好。

2、重疾险:弥补大病高额医疗费和经济损失!统计保险公司的理赔数据可以看到,孩子重疾的发病率让人忧心,白血病更是排在第一位。

重疾险是符合理赔条件,就一次性给付保险金。

给孩子一份重疾保障,万一不幸患病,有了这笔钱,不仅能给孩子更好的治疗,也能弥补大人照顾孩子期间的经济损失。

3、医疗险:看病报销不用愁医疗险是报销的,和重疾险搭配,正好能弥补大病风险。

很多情况下,生病住院虽然花费不小,但没有严重没有达到重疾的程度。

医疗险分百万医疗险和小额医疗险。

(1)百万医疗险:高保额+高免赔百万医疗险,一般分基本住院额度和重疾医疗额度。

特点是报销额度高,报销范围广,很多还提供费用垫付、外购药物和高端医疗服务。

因为有上百万的报销额度,大多要花费超过1万才能报销(即免赔额)。正因为有这个额度限制,百万医疗险的保费才会这么低

(2)小额医疗险:低保额+低免赔小孩子很容易发烧感冒,生病住院的几率也高,不少家长偏爱免赔额低的小额医疗险。不过因为保额1万-10万不等,相对较低,抵御大病的风险较差。

PS:选百万医疗险or小额医疗险?

孩子感冒发烧等小毛病的几率虽然高,但这个风险家长是能承担的起的,不要“舍大取小”,还是要以百万医疗险为主;

如果预算充足,可以百万医疗险+小额医疗险组合,也可以直接投保0免赔的中端医疗险:0免赔的医疗险推荐——复星联合乐健一生:住院就能报销,真的香!

(3)门诊报销:

谁都知道门诊会经常发生,但发生频率高,损失小的风险是不必要买保险的

孩子可能每个月要看一两次门诊,每次花费一两百不定,如果每次都要理赔,光往返的快递,出据理赔支票的行政成本可能要三四十元,已经占据理赔金额的相当一部分。


保险公司在这一险种上运营成本太高,必然会把成本转嫁给消费者,提高保费,最后的结果是:门诊险对保险公司没有价值,对消费者没有价值,只对快递公司有价值。门诊险本质上是费用管理,而不是风险管理。


在门诊这个风险上,我们不应寄希望于保险公司,而应「自留风险」,因为这个风险你承担得起,风险不高。

4、意外险:保费低,保额高孩子应对风险的能力低,一不留神磕伤、碰伤、烫伤,防不胜防,这部分的就医花费也是不能忽略的。意外险,孩子很需要,也很便宜,一年几十到一百多,也没必要纠结。

5、教育金:

教育金,是给孩子准备未来教育费用的一种保险。

家长按期交钱,孩子到了一定年龄开始领钱,比如从18岁领到25岁,刚好覆盖高等教育阶段。

很多人问,教育金收益不高,是不是不划算?

我觉得不是不划算,是不着急。

没有孩子生下来就18岁了等着接受高等教育吧,

从出生到18岁这些年还有更多更着急的风险需要操心,

病了、磕了、碰了……

每一件事,都比十八岁要用到的教育金更值得优先关注。

所以,教育金可以买,但第一份保单,不应该是教育金。在保障类险种全面保障后可以另外考虑储蓄增值类的教育金储备。

知道需要什么了,孩子保单还有三点需要注意:

1、先保大人,再保小孩:不要只给孩子买,大人没有保障或不够。孩子生病了,父母会想尽办法给孩子治病。实在没钱,借钱、砸锅卖铁,反正不会放弃就是了。但如果做父母的生病了,孩子有这个心,也没这个能力。先给赚钱的父母足够多保障,才是真正的爱孩子。

2、儿童高发病种覆盖:不是数量越多越好,要看高发的有没有。

3、保额最重要:买重疾险,就是买保额保障期限越长,对孩子越有利。

如果经济允许,买终身+多次赔付的重疾险。

PS:生过大病后,再买重疾险很难;身体有点小毛病,也会有影响。

有这个能力,就不要放弃。当然,如果预算有限,那就先舍弃期限,配置定期+高保额。

儿童保险怎么买才合理?通过上文您心里有没有一定的险种配置想法了呢!如果想为孩子配置某一项或全面规划保障,欢迎添加丸子微信:13871356962(长按可复制,手机同号)详细交流吧

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